什么是住房保险?
一般说来，在住房生产、流通、消费过程中，风险事故可能给住房造成损坏，给住房者带来经济、生活上的困难。为消除可能出现的不利影响，住（租）房人可与保险公司达成一项协议，被保险人通过缴付一定的费用以获得保险公司对住房的意外损失给予一定的经济补偿的保证。这种以住房及其有关利益为保险目标的保险，称为住房保险。
主要作用：
一、住房保险可以保证居民在房屋因遭受自然灾害和意外事故而发生损失时，获得一定的经济补偿，为居民的日常生活提供安全保障。
二、住房保险可维护房产经营者的利益。房产经营者以收取租金为目的。风险事故发生后，住房受损，房租因风险事故中断。如果投保了住房保险，就可以使经营者在这方面的利益获得保障。
三、住房保险可增加被保险人的信用程度。保险具有提高信用，促进资金融通的作用。例如，以住房为抵押物申请银行贷款时，银行常要求申请人将其住房投保，以增加住房的价值，故住房保险有助于住房所有人信用的提高。
如何办理房地产保险？
办理房地产保险，应由投保人与保险人签订保险合同。具体程序是：
（一）填写投保单。内容包括：投保人的名称、投保日期，被保险人或受益人的名称、保险标的名称和数量，保险责任起讫时间，保险价值和保险金额等。投保单是投保人在保险公司申领的作为保险接受投保的依据文件。
（二）签发保险单。保险人在收到投保人的投保单后，应对投保单的内容逐一审查并实地勘查，在确定符合保险条件后可签发保险单。
（三）收取保险费。投保人应按规定的保险金额、保险期限和保险费率向保险人如期缴纳保险费。房地产保险合同也可同双方的委托人来办理，如抵押房地产保险可委托银行办理。
房地产保险合同的主要内容包括：
（一）保险人名称和住所；
（二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；
（三）保险标的；
（四）保险责任和责任免除；
（五）保险期间和保险责任开始时间；
（六）保险价值和保险金额；
（七）保险费以及支付办法；
（八）保险金赔偿或给付办法；
（九）违约责任和异议处理；
（十）订立保险合同的日期。
保费该如何确定？
根据规定，个人住房公积金贷款必须办理抵押房屋保险，公积金贷款房屋保险金额原则上按不低于贷款本金、利息之和计算。个人住宅抵押房屋保险，保险金额按房价计算，保险期限与贷款期限一致。个人贷款抵押房屋保险按保险年费0.8‰计算。
目前有很多贷款购房人购买的是期房，往往要在几个月或一年以后入住，所以计收从入住日到贷款结束日的保险费。
另外，由于保险费是在贷款发放时提前缴纳的，在保险生效前，即入住前尚有一段时间，还将扣除在此段时间产生的利息（一年以上期房期的按照一年定期存款利率计算，一年以内期房期的按照活期存款利率计算），就是说，购房人不会因为在贷款发放日提前缴纳保险费而产生任何利息上的损失。
按揭房贷的保险费能打折吗?
网友提问：最近我在办理房贷，跑了许多家保险公司咨询有关住房保险的具体条件，一些保险公司曾向我作出承诺，说是只要投他们的险，保险费便能够打折。
我从来没听说过保险也能够打折，这其中是否还会有其他陷阱呢？
专家回复：在预售或购买商品房过程中，购房人若需办理商业或商业与公积金组合贷款的话，需要购买保险。这种保险就是个人抵押住房保险，保险公司的保险责任分为还贷保证保险责任和财产损失保险责任。还贷保证保险责任是指，被保险人(借款人)在保险期限内因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，按规定的偿付比例承担借款余额的全部或部分还贷责任。财产损失保险责任是指，被保险人用银行抵押贷款购置的房屋因火灾、暴风、暴雨等自然灾害或空中运行物体坠落等原因造成的直接损失。
实践中，保险公司为竞争房贷险的市场私下里对保险费打折，拿到的折扣不一。因此提醒您，在办理房贷险时，需要了解保险公司的保险责任是否包括还贷保证保险责任和财产损失保险责任。不能因为保险费打折了，相应的保险责任也同样打折。
提前还款可以退保险
3月17日央行的一纸加息令，对使用贷款的部分购房者来说无疑再次加重了负担。而业内人士预测的购房贷款有可能进一步上调的判断，部分购房者已经或开始打算提前还清购房贷款，由此而产生提前还款后保险费的退还问题再次引起购房者的关注。
李小姐于2003年购买了一处房子，并向银行贷款20万元，贷款期限为20年，同时李小姐还向保险公司交付了近1000元的保险费。日前，李小姐打算一次性还清贷款本息，那么相关的保险费如何退，能退多少呢？
如何办理退保手续
有关人士介绍，购房人在向银行付清所剩期限内的贷款本息的前提下，必须拿到银行贷款部门出具的表示其已全部还清贷款的证明，并取回抵押在银行的保单正本之后，方可到保险公司办理退保手续。承保公司在收回保险单正本并核实后，即可退还被保险人的退保费用。需要说明的是，购房人在领取退保费用时，还必须携带身份证和代理人证明。
购房人能获得多少退保费
据了解，由于各个保险公司在退保手续费方面的费率和相关标准不尽相同，所以，即使贷款额或保费一样，购房人所获得的退保费用也有差别。以某保险公司为例，该公司在办理退保手续时，要扣除5％的手续费。同时规定，在2004年之后投保的退保扣除15％－20％的手续费。因此，保险公司应退给李小姐的保费为：
应退保险费＝贷款额20万元×0．3‰的费率×剩余“退保”系数（15．87）－5％的手续费＝904元。
退保注意事项
当然，尽管保险费可以退，但购房人将贷款一次性还清后，房屋保险的受益人则由银行转成购房人本身。因此，假使房屋在保险期内遇到保险标的所约定的情况，购房人将获得相应赔偿。此外，购房人在退保前，最好事先咨询相关保险公司有关办理退保所需的手续，尽量能够一次性办理好相关手续。
