最近有位朋友问小编："我买了一份高保额的医疗保险，还需要重大疾病保险吗？" 小编的回答是："需要！因为重大疾病保险的作用，比如收入损失补偿等，保额再高的医疗保险也无法替代。"

　　医疗保险：治疗后报销

　　报销金额不会超过实际治疗花费

　　举个例子：

　　30岁的王小宝，上有老下有小。作为家庭最主要的经济来源，一旦他患了重大疾病，对家庭的影响是什么？

　　如果有一份高保额的医疗保险，对小宝的医疗费确实是个很好的补充。

　　他需要自己先垫付。然后将保险期间内的治疗单据先提交给社保报销，在社保报销之外的部分，再提交给保险公司赔付，而且"免赔额"以下的金额不能赔付。

　　也就是说，医疗保险的赔付金额=一年保险期间内的医疗花费-医保报销金额-免赔额，报销额度不会超过实际治疗花费。

　　那么，治疗后所需的康复费用和无法工作造成的收入损失，该怎么办呢？

　　收入损失补偿--

　　重大疾病保险无可替代的作用

　　如果有一份保额充足的重大疾病保险，这些问题就不用担心了。

　　假如王小宝买了一份75万元保额的重大疾病保险，在保障期间内患了合同约定的重大疾病，凭诊断证明等必要的材料就能申请赔付。只要符合赔付标准，保险公司一次性赔付75万元，而不是根据治疗花费事后报销。这种方式的优势在于：

　　1、王小宝拿到赔付的保险金，可以从容地应对治疗。而不用为自己需要先垫付的医疗费发愁；

　　2、如果保额充足，除了能弥补看病花费，还能补偿生病后不能工作导致的收入损失和长期康复所需费用。

　　所以，小编的建议是：

　　保障大病风险，重大疾病保险仍是首选的基础保障。但保额一定要买够，这样才能起到收入损失补偿的作用；

　　而医疗保险，可以作为重大疾病保险的补充。一旦患重大疾病，既能获得医疗保险的补偿，还能获得重大疾病保险的赔付，用来弥补收入损失。

　　（雨农）