挖掘浦发借记卡

2019-02-28 14:20:00 来源: 大众网 作者: 燃烧
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    前几天,支付宝宣布信用卡还款收费公告:

  

  那个号称“改变银行”的外星人,多年之后终于变成了原来的银行模样。

  正如故事里一样残酷:英雄杀死了恶龙,自己变成了恶龙。

  

  这个世界,离了谁都行,信用卡还款的免费方式还有很多种,比如:

  

  •   云闪付APP,2019年3月31日前,每天通过云闪付还款都能抽红包

  •   网商银行APP,外星人自家银行

  •   京东金融APP

  •   翼支付APP

  •   各银行的手机银行APP

      

      注意:

      手机银行转账到中信易卡这类借贷一体信用卡时,是到易卡的借记卡账户,并不是直接还款。

      

      浦发借记卡免费还款,单日100万,单年5000万。

      设置路径:

      浦发银行APP - 我的 - 安全与支付 - 安全设置 - 转账限额

      

      

      今天和大家聊聊浦发银行APP,看看除了还款之外,还能挖掘出什么有趣的东西。

      之前我推荐过几家银行的活期理财,其中就有浦发银行:

      比余额宝收益更高的银行活期理财 

      年前年后,正是奖金、红包、压岁钱最多的时候,办公室里的小姐姐们都暗搓搓地办了浦发借记卡,事后还夸我。

      吃瓜群众:你等等!事后,是什么事之后?!

      

      1、储蓄存款

      

      这是银行最基本的功能,只是普通的定期存款收益实在太低了:

      

      除非考虑大额存单,3年50万起达到4%,还不错。

      存款关键是稳,即使银行破产,50万元以下存款仍然能由保险公司全额赔付。

      

      2、活期理财

      

      先来看一下今天余额宝的七日年化收益,2.6360%:

      

      再来看一下浦发的活期理财产品“普发宝”、“普发活期宝”。

      风险等级:R1,低风险。

      要求:1元起购

      收益:七日年化收益3.0640%

      

      普发宝和普发活期宝和余额宝一样,都是货币基金,你蹲个厕所的时间就能学会。

      普发宝需要自己申购、赎回。

      普发活期宝是自动理财,只要借记卡上的钱超过1元,系统会每天帮你自动进活期宝,要用的时候直接从活期宝上使用。

      

      3、理财产品

      

      普发宝虽然收益比余额宝略高,但纵向比较仍然很低,仅仅适合小额活期理财。

      如果手里经常有几万、十几万资金周转,又不想买定期理财,该买什么好呢?

      可以试试浦发理财产品“天添盈增利1号”、“周周享盈增利1号”。

      风险等级:都是R2,较低风险。

      要求:1万元起购,目前七日年化收益分别为4.067%、4.05%。

      

      天添盈和周周享盈的区别:

      

      买不到天添盈增利1号,可以考虑他的备胎“天添盈增利2号”。

      

      4、新户理财

      

      对于追求高收益的朋友,就要考虑定期理财了。

      如果还是浦发新客户,可以考虑购买浦发的新客理财。

      风险等级:R2,较低风险。

      要求:浦发理财新客户,1万元起购,目前年化收益4.7%。

      

      注意:只有理财首次测评签约10天内,才有资格购买新客理财。

      其实一直薅各家银行的新客理财,也够玩好几年呢。

      

      5、二手理财

      

      现在许多银行都支持理财产品转让,别看不上二手的理财产品,尤其对于新客户来说,二手比新客理财收益还要高。

      路径:浦发银行APP - 首页 - 理财产品 - 最下方,理财转让

      只有工作日交易时间才能看到这些转让产品,产品随时变化,大家可以多关注。

      比如我刚刚的截图:

      

      上图中,不仅有新客理财,还有一款R3中风险的“馨盈利”私银产品,收益5.03%。

      理财转让有限制,接手的客户也要是该产品的受众才行。

      比如转让的新客理财必须是新客户才能买,上面说的私银产品也只有私银客户可买。

      购买二手理财产品需要收取0.05%的手续费,自己可以进去测算一下收益:

      

      

      6、成长等级

      

      钱到位了,这时候怎么才能证明我比其他人更有钱?

      有办法的,浦发去年推出了成长等级体系。

      浦发银行APP - 首页 - 我的权益:

      

      关于总资产的定义:

      

      关于各等级的权益:

      

      V2:最简单,月日均资产达到1万,即可在次月10日10点起,领取爱奇艺、搜狐、优酷、腾讯等各家视频会员月卡一张,每月限8万份。

      一般5分钟内领完。

      V5:月日均资产达到10万,可以领取加油值。

      

  •   V5领1点/月

  •   V6领2点/月

  •   V7领3点/月

      

      满5点可兑换加油卡或话费的“满100减30”的充值活动,每月限4万份。

      一般3分钟内领完。

      V8酒店:月日均资产达50万,且含指定产品,可兑换高端酒店住一送一权益,每月限1200间。

      一般1小时内领完。

      V8门票:月日均资产达50万,且含指定产品,可享受指定乐园门票买一送二,每月限1500个名额(其中上海迪士尼限量200个)。

      其他门票大部分1小时内领不完,上海迪士尼一般1分钟内领完。

      注意防坑:

      V8的两个权益,都要求包含指定产品。

      指定产品包括:汇理财、开放式基金、保险、贵金属。

      汇理财就是平常所说的理财产品,再买个10元基金即可达标。

      V10:首次达标赠送2点龙腾,此后每月达标每月自动送1点,无需领取。

      这个龙腾有些坑,高铁贵宾厅每次1点/人,国内航班贵宾厅2点/人,国际航班贵宾厅4点/人。

      

      7、钻石借记卡

      

      达标V10,我反而觉得龙腾点数已经是次要的了。

      重要的是,只要当月达标V10,次月就可以联系理财经理,申请浦发钻石借记卡:

      

      V10还有个权益,境外取现免手续费,不论是否持有钻石卡。

      浦发钻石借记卡无管理费,即使你拿到卡以后立刻撤资也行,只是没有浦发权益。

      (浦发钻石借记卡获取难度低,很可能就是你的首张钻石借记卡)

      这张借记卡在银联系统里仍然是钻石级别,可以免费预约上海迪士尼烟火晚会的VIP席位哟。

      成长等级再往上,就要请土豪们帮忙测试啦。

      

      8、提高信用卡收益

      

      去年11月15日,浦发信用卡宣布温暖升级(点击阅读),被许多人诟病。但是对于高净值用户来说,确实升级了。

      比如资产达标,AE白、AE超白享10倍积分:

      

      根据2018年的经验,多出来的5倍积分在8月底之前一次性到账,注意查收。

      比如资产达标,AE白、AE超白里程上限增加:

      

      自然年每半年资产达标,则接下来的半年里程兑换上限增加10万或50万。

      

      举个例子:

      我的某好友,持有浦发AE白,他的2019年1-6月的月日均资产理论上能达标100万:

      他买的二手理财4.9%,1-6月收益24500元。

      每月分别达标V2、V5、V8、V10,一共可以领:

      

  •   6个张爱奇艺会员月卡

  •   3张“满100-30”加油券

  •   6次酒店住一送一

  •   6次迪士尼或其他乐园门票买一送二

  •   7点龙腾点数

  •   当地网点赠送的奖品(锅碗瓢盆)

      

      (实际上酒店和乐园门票很难兼得,而且未必刚需)

      他在1-6月每月使用支付宝、微信绑定AE白消费,可分别享10倍积分,每渠道上限10万积分,累计20万积分/月。

      他从7月起,如果积分足够,可以兑换13万航空里程。

      这才是浦发借记卡的最大收益。

  • 初审编辑:

    责任编辑:李洪鹏

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