一、案情回顾

　　2017年3月7日16点，湖南省常德桃源人肖某接到07367958015致电，对方自称湖南常德肖警官,称其在北京工商银行卡里200万资金涉嫌洗钱犯罪。听到这一消息后，肖某第一反应就是自己未去过北京，也没有在工商银行开过户，对方让其尽快报警，并热心告之报警电话为01084088114，同时嘱咐其在报警前应先通过114查询北京市公安局电话真伪。经查询，肖某得知01084088114号码为真。

　　16点40分肖某接到01084088114来电，称已查到肖某涉嫌洗钱犯罪的案件，并且已冻结其银行账户资金200万元，若查清事实可将账户资金退还，但需要本人通过ATM机存现3000元至指定账户证明其财力。

　　19点37分，肖某通过ATM机进行了2900元现金存款，后客户意识到上当受骗，致电中行客服95566要求紧急止付。

　　20点57分，客服中心为客户紧急止付，并将协查工单发送账户开户地山东临沂分行XX支行。

　　3月8日，中行临沂分行接到95566电话紧急工单,第一时间对涉嫌诈骗账户进行查询：开户行为中国银行临沂分行XX支行，收款人姓名为朱某，收款账号于2016年11月19日开立，客户地址：吉林省白山市泉阳镇。该账户曾于2017年2月20日被安徽省阜阳市公安局刑警支队止付，2017年2月22日解冻；2017年3月7日又涉嫌电信诈骗被借方冻结，通过对此账户的查询分析该账户持有人涉嫌诈骗活动，但因客户以ATM存现方式汇款，汇款到账后已被犯罪嫌疑人转走。

　　二、中行采取的措施

　　（一）中行业务人员通过电话联系被骗人肖某，告知其马上向当地公安机关报案，并提示遇到此类诈骗情况时认真分析、理性对待，避免上当受骗。

　　（二）中行同时对该账户进行查询，并向账户开户银行中行吉林抚松分行发送可疑线索通知，说明该账户已被山东省分行客服紧急止付，建议调高客户风险等级，对该客户采取控制措施。

　　（三）中行及时向上级行报送该账户可疑交易案例信息，随时关注该账户的交易行为，控制诈骗行为再次发生。

　　三、风险分析

　　（一）犯罪嫌疑人要求被骗人通过ATM存现方式汇款，被骗人肖某于19点37分通过ATM现金存款后,犯罪嫌疑人于19点39分将资金迅速转出。以上情况说明，诈骗分子对银行业务较为了解，详细掌握“银行ATM转账资金24小时到账”这一规定，具有较强的反侦查能力。人行261号文实施之后，由于ATM转账到账时间延迟并可撤销交易，ATM存现将成为新的重要诈骗方式，需要加强宣传、防范。

　　（二）开户业务是防范网络诈骗的第一道关口，防止虚假开户是防范诈骗行为的关键一环，柜员应严格执行客户身份识别制度，确保客户身份真实。在办理业务过程中，要提高防范意识，对异地身份证件开户，且主动要求开通电子网银及手机银行的客户要特别关注。（通讯员 孙莉萍）