一、服务品牌
交通银行为零售板块的小企业客户设计了专属的信贷品牌——“展业通”,寓意为“展业助力,通达未来”。
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大,适应小企业生产经营特点,特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品,运用科学简便的评分方法和优化的审批流程,为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务,具有适应小企业特点、金融品种全、服务效率高等诸多特点。
二、准入标准
交通银行零售板块小企业授信客户的准入标准为:交通银行授信风险敞口限额2000万元(含)以下,同时满足资产总额4000万元(含)以下,或年销售额3000万元(含)以下,或职工人数300人(含)以下的法人小企业。
三、产品套餐
交通银行根据小企业经营特点和生产周期量身订做了系列产品组合,以满足不同类型的小企业在不同时期的融资需求,为小企业提供全方位的信贷服务支持。“展业通”业务,基本能够涵盖企业生产经营的各个环节。
目前“展业通”组合套餐与产品系列主要包括:生产经营一站通、贸易融资一站通、工程建设一站通、结算理财一站通、厂商联动一站通和蕴通供应链融资。每个产品系列下都相应包括多个授信品种,供客户选择使用。
(一)生产经营一站通
服务于都市型或实业制造型企业、科技型加工企业、为大中型企业、当地支柱产业提供定向配套的生产型企业、外向型出口加工型企业等在采购、生产、销售等主要经营阶段的金融服务需求。
产品组合1:采购阶段
一般短期流动资金贷款、流动资金周转贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、进口开证、进口押汇、提货担保、报关一点通等。
产品组合2:销售阶段
应收账款转让、出口退税账户托管贷款、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、出口押汇、出口托收融资、出口汇入款、出口发票融资、出口保理、出口保理融资、出口信用保险项下融资、福费庭等。
产品组合3:生产建设阶段
中期流动资金贷款、项目贷款等。
(二)贸易融资一站通
服务于具有稳定客户资源的生产型企业、商贸流通企业的金融需求。
产品组合4:国内贸易
银行承兑汇票、应收账款转让、国内保理、银行承兑汇票贴现、商业汇票承兑贴现、国内信用证、贸易咨询服务等。
产品组合5:国际贸易
进口信用证、出口退税账户托管贷款、打包贷款、进出口押汇、进口袋收融资、出口托收融资、进口汇出汇款融资、出口发票融资、保理融资、福费庭等。
(三)工程建设一站通
服务于为建设项目、大中型骨干企业、支柱产业企业配套定点生产的生产型小企业在产品销售、工程技术、劳务服务等投标方面的金融服务需求。
产品组合6:投标阶段
投标保函、信贷证明、贷款承诺等。
产品组合7:建设阶段
履约保函、流动资金贷款、设备融资、银行承兑汇票、买方或协议付息票据贴现等。
产品组合8:销售结算阶段
票据贴现、各类理财产品、网上银行等。
(四)结算理财一站通
服务于各类有结算理财需求的小企业。
产品组合9:结算类
各项票据结算业务、电子汇兑、网上银行、报关一点通、电子回单箱等。
产品组合10:人民币理财
活期存款、通知存款、定期存款、协定存款、协议存款及信息咨询、专业分析、方案设计、操作建议、代理结算、账户托管等理财咨询服务。
产品组合11:代理类
债券结算代理、开放式基金代销、委托贷款、代理保险、代理资金信托计划、黄金代理交易等。
产品组合12:外汇理财
外汇结构性存款、外汇债券买卖及保管、外汇期权、利率互换、货币互换、远期利率协议、即期、远期、掉期外汇交易等。
(五)厂商联动一站通
服务于为核心、龙头生产企业提供原材料、进行产品销售的配套小企业,根据交易细节提供供应链全程金融服务。
产品组合13:供应阶段
流动资金贷款、应收账款转让、提货担保、银行承兑汇票、票据贴现、保理、信用证等。可采用银行、供应商与采购方三方协议方式,保证“封闭运行”。
产品组合14:销售阶段
应收账款转让、保理、打包贷款、出口押汇、福费廷、银行承兑汇票等。可采用动产质押、标准仓单质押等担保方式。
(六)蕴通供应链
蕴通供应链是交通银行围绕相关行业中的核心企业,通过与国内大型物流公司开展质押监管合作、与保险公司开展信用保险合作等方式,为其上游的供应商、下游的经销商和终端用户提供的融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。
产品:动产、仓单质押融资、保兑仓、厂商银、汽车合格证监管、国内、国际保理、票据质押融资、信用保险、个人、法人按揭、买方信贷等。
