□ 本报记者 孟佳 白晓
今年2月,青岛市财富管理金融综合改革试验区获国家批复,成为国内首个以财富管理为主题的综合金融改革试验区。位于崂山区的金家岭金融新区,被青岛确定为“千万平米”新金融中心的主要载体。
6月21日,2014金家岭财富论坛在青岛举行,来自金融业界、学界和监管层的专家学者围绕中外财富管理的理论和实践、金融改革、普惠金融等问题进行了探讨。
“中等收入”催生财富管理市场 近几年,中国的市场发展速度非常快。到今年5月底,理财产品总额约为12.8万亿人民币。实际上,中国理财产品市场的形成仅仅只有几年时间,前几年该市场甚至能维持60%到80%的增长速度,发展速度非常快。
“财富管理市场的快速发展,源于中国经济和居民收入迅速增长背景下的一个巨大需求的推动。近年来随着我国经济的快速增长,全社会的财富总量也在快速积累,公众的财富管理意识和财富管理需求明显增强。”中国人民银行副行长潘功胜表示。
深圳证券交易所总经理宋丽萍认为,财富管理市场的繁荣和可持续发展,是以财富创造为前提的,财富管理市场出现的基础是中国已成为一个中等收入国家。不过,经济学理论中流传着“中等收入陷阱”的说法,认为发展中国家进入中等收入后会增长乏力。
诺贝尔经济学奖获得者迈克尔·斯宾塞并不认可“中等收入陷阱”这个说法。他说,出现这样情况的国家可能不到10个,只要中国致力于促进经济结构调整、发挥市场机制的作用,就不会重蹈覆辙。因此他认为,中国的财富管理市场前景广阔。
宋丽萍表示,财富管理市场发展的前景取决于我国经济的转型升级,中国转型升级必须依靠创新驱动发展战略。
“在调研中,我们也发现一批优秀的科技成果、科研力量还没有完全转化为现实的财富创造能力。打通科技成果出资入股等渠道,盘活那些宝贵的智力财富,实现创新链、产业链、金融链在财富管理市场上的有机融合,财富管理市场还是大有可为的。”宋丽萍说。
不只是富人的游戏 在多数人眼里,财富管理是专供富人的奢侈品,与普通老百姓不沾边。但在中国人民银行原副行长吴晓灵眼里,这是个误区。她认为,财富管理不是富人的游戏,不是资金的单纯运作。
“改革开放使中国人的财富有了极大的积累,如何使财富保值增值是当前经济发展中的一个重要问题,处理好资金运作与物质生产的关系是财富保值增值的基础。财富管理要与促进经济增长相结合,要与经济转型相结合。”吴晓灵说。
迈克尔·斯宾塞同意上述观点。他认为,在财富管理方面,中国的业务有明显的发展,所以中国的家庭需要可靠的、更富有的投资渠道,如果他们能够获得的话,他们的收入将进一步增加。这意味着他们需要更多资产财富管理渠道,家庭对于财富管理的需求在增加。
在交通银行副行长朱鹤新看来,普惠金融与财富管理,二者各有侧重,却又相互依托、相互促进。“财富管理的专业性为普惠金融的发展提供了借鉴模板；反过来普惠金融的全民基础性又为财富管理的空间拓展创造了试验田。实体经济的发展需要二者并行不悖、协调发展。财富管理的导向性、普惠金融的基础性有机融合,更有利于健全多层次的金融市场体系,强化金融基础设施建设,保障金融市场安全高效运行和整体稳定。”
朱鹤新表示,普惠金融旨在让金融改革的红利惠及到更多人群,是为了全方位、高效率地为社会所有群体提供系统的金融服务,有效担负起为实体经济健康发展造血输血的任务。
在此次论坛上,与会专家一致认可:财富管理,不是只为富人管钱,而是服务于实体经济,让普通大众的财富保值增值。这一普惠金融理念也正是青岛市财富管理金融综合改革试验区的建设原则和总体思路。
“我们的目标是探索形成财富管理发展的新模式和新途径,构建中国特色财富管理体系。首先要做的就是面向大众,虽然高净值人士是财富管理市场不可忽视的力量,但普通大众的财富管理市场潜力巨大。”青岛市金融办有关负责人介绍说。
互联网成财富管理新路径 在高净值人群之外,财富管理如何找到商机?这个问题实际上已经有了答案:去年6月,阿里巴巴旗下的支付宝推出“余额宝”产品,仅用半年时间就拥有了8100万用户,累计“吸金”将近5000亿。
“对余额宝这个产品的看法目前有分歧,但它对财富管理市场发展是很有启发的:它让我们看到,在高净值人群之外,存在一个人数众多、潜力巨大、需求旺盛的客户群,‘全民理财’的大门并没有想象得那么远。”宋丽萍说。
香港金融发展局主席史美伦称,互联网金融填补了传统金融服务、投资和渠道的不足,所以才在大陆有惊人的发展。不少论坛演讲嘉宾认为,互联网是践行普惠式财富管理最可能的路径。
中国华融资产董事长赖小民认为,余额宝快捷、便利、结息直观,这迎合了老百姓趋利、便利的心态,“不管是有文化的教授还是大妈大嫂都进去了。”据了解,今年一季度,全国新增人民币存款同比减少1.39万亿。
史美伦表示,互联网金融也是影子银行的一部分,理应受到严格监管。“互联网金融这个现象在内地来讲,我感觉是会持续下去的,应该把他们规范起来,提供网上金融的经营商、经营机构也好,或用别的名称也好,他们提供的服务是应该受到监管的。”她说。
“随着利率市场化改革的加快,创新金融服务、丰富市场层次和产品迫在眉睫。今后会在物理网点的基础上,更多关注手机银行和无卡消费,交通银行会将传统物理网点和互联网并重。”朱鹤新说。
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原标题：青岛金改探索普惠式财富管理
