元旦新利率将全＂覆盖＂ ＂房贷抢还潮＂未现

选择提前还贷需要“因人而异”

　　大众网临沂11月6日讯（记者 杨帆）5日，记者走访临沂多家银行住房信贷部门发现，今年岁末，提前还贷的市民为数寥寥。“住房信贷最高期限是30年，在各类信贷项目中是较长的了，且首套房贷款利率当前一般都按基准利率执行，相比消费类贷款往往执行基准利率再上浮20%至30%，首套房贷利率在各类贷款中可谓较低的。”一位资深金融人士表示说，尽管房贷在各项贷款中存在诸多优势，尤其当前仍处下行通道中，但在有市民前来咨询提前还贷事宜时，他还是会根据市民具体贷款情况进行区分对待，给对方以合理的建议。

　　该金融人士分析认为，选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，已将大额本金还完；选择等额本息还款已到中期的购房者，已经还了大部分利息；以及准备后期向银行贷款的市民，其办理其他性质的贷款成本会升高等三类贷款者不必提前还贷。“此外，短期内有高收益的投资者，也可选择后期还贷。除此，手中资金宽裕的市民，为了减少利息损失，提前结清贷款为宜。”

　　元旦后新利率将全“覆盖”　

　　随后，针对年内两次降息，特别是元旦过后新的利率“减负”会全面覆盖所有贷款者，将给购房市民带来何种收益，记者咨询了工行临沂分行财富中心理财经理尉萍。而据她介绍，进入2012年以来，央行先后于6月8日和7月6日实施了两次降息，按照规定在今年7月6日以后贷款者都已自动执行下调后的新利率了，在元旦后真正才开始受益的则是在今年6月8日之前贷款的市民。

　　“今年6月8日之前贷款执行的是2011年7月7日时上调的利率，只有从2013年1月1日起，才能转入下调后的新利率。”为了说明执行新利率将给市民带来多少收益，尉萍算了一笔账：以首套住房30万元20年期贷款为例，市民如果是在2012年1月1日贷款，按照规定目前仍需执行7.05%的年利率，按照月供递减的等额本金方式还款，整个还款周期累计需支付贷款利息215459.62元。“其中，在整个2012年，该市民一共偿还利息21008.51元，至此房贷余额仍有285000元。而自2013年1月1日后将按照2012年7月6日下调后的6.55%年利率进行还款，以此计算剩余19年累计需支付贷款利息180660.29元，加上此前已交的一年利息，也比按未调整前的老利率少承担13790.82元利息。”尉萍说。