2024年12月3日下午，一年轻男子前往招商银行临沂北城支行表示要支取现金5000元。柜台人员注意到资金为当天夜间凌晨分两笔汇入，汇款银行为异地银行，询问客户资金来源时客户表示自己在麻辣香锅店上班，该款项为店内客户换现金零钱打入，自己并不认识二人，也没有任何聊天记录。

　　如果是换零钱，为何在深夜凌晨汇入？而且金额为何达数千元？这也并不符合居民日常换零钱的特征。柜员张帅在察觉到异常情况后，迅速报告运营主管尹美琪。尹美琪结合了根据客户年龄、职业、交易流水等相关要素综合判断，发现客户刚满20岁，非常年轻，并且款项汇入银行为新疆某村镇银行，客户银行卡亦为外地银行卡，与客户所述理由明显不符。种种特征表明，这笔取现业务存在异常。

　　于是，尹美琪及时与反诈中心警官联系，警官表示该情况需要出警调查，要银行先稳住客户。该行迅速展开了厅堂联动协同配合：一方面，由柜员以需要核实及系统卡顿为由，稳住客户；另一方面，运营主管与大堂主管协同配合，运营主管负责联系配合警官，掌握出警时间，大堂主管负责厅堂巡视，随时观察客户动向。

　　在该支行员工拖住客户的同时，公安机关也迅速到达现场，当场对其进行调查核实，核实异常后将其带回警局进一步侦查，最终确定资金为跑分资金。该行部也协助公安机关抓获该跑分洗钱嫌疑人，成功拦截一起跑分洗钱犯罪行为，并收到了来自兰山区打击治理电信网络诈骗新型违法犯罪联席办公室的表扬信。

　　保护群众的资金安全，防范银行账户被用于不法活动，既是银行的义务也是银行的职责。该项工作任重而道远，需要所有人的共同努力。该行会继续严格落实客户尽职调查制度，全流程细化风险管理措施，防范银行账户被用于电信网络诈骗活动，共同维护金融市场的健康与稳定。（通讯员 郭向明）