在日常工作中，风险合规管理至关重要。随着银行业务的日益复杂，操作中的合规问题若未得到及时关注和处理，可能会对银行的合规性和客户的资金安全带来隐患。通过对近期工作中出现的一些问题的总结与反思，许多操作失误并非偶然，而是合规意识和操作规范性的不足。针对这些问题，必须采取切实的改进措施，以确保业务操作的规范性和合规性。

　　在高柜的日常业务操作中，签字问题是最为常见的合规问题之一。在处理代理业务时，有许多代理人签名不规范、漏签或未注明代理身份的情况，直接影响凭证的有效性，此外，代理业务中常见误代理补录、代理关系颠倒、代理信息遗漏等问题，这些问题的发生，说明银行工作人员在细节上还需要更加谨慎。凭证扫描环节也暴露了较为严重的合规隐患。由于操作不当，凭证漏扫或扫错位置的现象时有发生，特别是在无流水或远程授权情形下，凭证扫描位置未能准确区分，影响了凭证的有效归档和业务的顺利推进。

　　在处理客户存折回收过程中，若客户存折丢失却未及时挂失直接销户，往往会导致存折回收困难，给客户和银行带来不必要的麻烦。面对客户的特殊情况时，必须要严格遵守合规流程，及时挂失并进行处理，避免因疏忽带来不必要的风险，此外，未能提前检查打印设备状态，有时导致存单存折打印失败，甚至误操作空白凭证进行打印，这不仅增加了工作量，还浪费了银行的资源。

　　这些问题的根本原因，主要来自以下几个方面：首先，部分业务操作掌握不扎实。对于某些复杂或特殊业务，未能深入理解操作规范，导致在执行过程中容易出现错误。其次，在高强度的工作压力下，细心程度不足，有时忽略了每一项操作的细致审核，缺乏对每一项操作的规范化处理。再者，工作总结与复盘的缺乏，也导致问题频繁发生。对于出现的错误，未能及时进行反思和总结，使得相同问题不断重复。

　　最重要的是，整体风险合规意识不足。未能充分认识到每一项小错误都可能带来的潜在风险，导致未能严格按照合规要求执行操作。

　　为了解决这些问题，有以下解决方式：首先，加强业务知识和合规规范的学习。通过定期的业务培训和自主学习，深入了解并掌握每一项业务的操作流程与合规要求，特别是在代理签字、凭证扫描等关键环节，确保操作的每一个细节都符合规范。其次，提升细节管理水平。无论是签字、凭证扫描还是地址信息录入等环节，都必须做到一丝不苟，确保每一项业务操作都严格遵循合规要求。通过细致的审核和严格的操作，减少低级错误的发生。第三，落实工作总结与复盘机制。每完成一项业务后，及时进行总结和反思，发现问题并采取有效的整改措施，避免类似错误的重复出现。最后，增强设备管理意识。在打印和扫描设备使用前，必须确保设备的正常运行，及时进行检查，避免因设备故障或操作不当导致的错误。

　　通过这些措施的落实，相信能够在未来的工作中减少失误，提升工作效率，并且在每一个业务环节中都能严格遵循合规要求，确保工作的高效和安全。作为银行工作人员，必须时刻保持高度的风险合规意识，确保每一项业务都能依法依规进行，为客户提供更加高效、安全的服务。只有在每一个细节上做到精准合规，才能真正保障客户权益，确保银行的稳定运营与持续发展。（通讯员 刘同）