在当今数字化社交盛行的时代，抢红包已成为一种深受大众喜爱的娱乐活动。无论是节日欢聚还是日常交流，红包的身影无处不在，为我们的生活增添了诸多乐趣。然而，作为建行临沂沂州支行，我们深感责任重大，必须提醒广大客户：在这看似平常的抢红包活动中，潜藏着巨大的洗钱风险。

　　近期，我们注意到一种新型的洗钱方式正悄然兴起，不法分子利用社交平台的红包功能，构建起复杂的洗钱网络。他们通过设置多层级红包群，利用虚假交易、特定金额与收发规则等手段，模糊资金的性质与归属，让非法资金在看似正常的红包往来中披上合法外衣。这种行为不仅破坏了抢红包原本的娱乐氛围，更对金融秩序和社会稳定构成了严重威胁。

　　作为金融机构，我们深知洗钱活动的危害。它不仅扰乱了货币流通的正常秩序，削弱了金融监管的有效性，还威胁到了个人财产安全。一旦陷入洗钱陷阱，参与者的资金可能面临巨大损失，甚至面临法律的制裁。

　　为此，建行临沂沂州支行特向广大客户发出以下提醒：

　　提高警惕，审慎参与抢红包活动

　　在互联网社交日益发达的当下，看似平常的抢红包行为背后，竟隐藏着一条暗流涌动的洗钱通道。一些不法分子巧妙利用社交平台的红包功能，精心构建起复杂的洗钱网络。他们设置多层级红包群，宛如搭建起一座隐蔽的洗钱迷宫。在这个迷宫中，各个层级各司其职，让资金在其中看似无序却又遵循特定规则地流动。

　　这些不法分子通过虚假交易来伪装资金的来源与去向。比如，在红包群内虚构某种商品或服务的交易，用红包代替真实货币支付，而实际上并无真实的交易发生。同时，他们对红包金额与收发规则进行精准控制。规定特定金额的红包在特定时间、特定成员间收发，使资金按照他们预设的路径流转，模糊资金原本的性质与归属。

　　不仅如此，洗钱团伙还与不法商家或其他黑产紧密勾结。不法商家为洗钱提供虚假的消费场景，让非法资金以消费支付的形式进入看似合法的商业渠道，随后再通过一系列复杂操作回流到洗钱团伙手中，而与其他黑产的合作，则进一步完善了洗钱链路，从资金获取到资金洗白，形成了一条环环相扣的完整产业链。

　　组织者在整个红包洗钱链条中宛如幕后操控的黑手，凭借对洗钱流程的精心策划和布局，主导着非法活动的走向。他们的动机纯粹是对巨额财富的贪婪追逐，通过构建复杂的红包交易网络，将非法所得混入看似平常的红包往来中，妄图使其合法化，从而获取难以计数的经济利益。

　　参与者中，有些是明知故犯，为了分一杯羹而甘愿冒险。这些人清楚自己参与的是违法勾当，被丰厚的报酬诱惑，愿意协助组织者完成洗钱流程，通过频繁收发红包，使黑钱在账户间流转，为非法资金披上合法外衣。

　　案例：“口令红包的密码来了，记住了吗？”“我抢了582.3元！”“把刚刚抢到的红包都转到我这里来。”……2024年3月的一天，在一间宾馆的客房内，吴某正组织一群人抢红包。奇怪的是，大家抢完红包，扣除红包金额的2%至6%后，又将剩余钱款转回吴某的账户。经查实，吴某组织抢红包的资金均来自电信网络诈骗款，其他人抢完红包后退回的钱款均被吴某转入上游诈骗分子提供的账户，并从中获利。由于参与抢红包的账户过于分散且金额很小，这些诈骗款的隐蔽性和追查难度更胜以往，犯罪赃款就这样悄无声息地被“洗白”。与以往上游诈骗、下游洗钱的形式不同，这种通过非银行支付结算通道转移违法资金的犯罪模式几乎可以同时实现诈骗和洗钱，已成为洗钱犯罪的一种新趋势。

　　红包洗钱，看似平常的抢红包表象下，实则暗藏着违法犯罪的勾当。这种行为的本质，是以抢红包为幌子，借助社交平台的便捷性，掩盖非法资金的来源与去向，让黑钱在看似正常的红包往来中披上合法外衣。其危害不容小觑，不仅破坏了金融秩序，使金融市场的健康发展受到威胁，还可能助长各类违法犯罪活动，损害社会公众的利益，扰乱正常的社交生态。

　　加强自我防护，保护个人信息安全

　　不要轻易将个人信息、银行账户等敏感信息泄露给陌生人，避免被不法分子利用进行洗钱活动。同时，要定期更新密码，加强账户安全防护。

　　个人财产安全也在红包洗钱的阴影下岌岌可危。参与红包洗钱的人往往被眼前的利益所迷惑，却不知自己正一步步踏入陷阱。一方面，他们的财产可能面临巨大损失。洗钱过程中，资金的流转复杂且不受正规保障，一旦出现问题，如资金被冻结、平台跑路等，参与者投入的资金极有可能血本无归。另一方面，这种行为还伴随着严重的法律风险。我国法律对洗钱行为制定了严厉的惩处措施，参与者无论是否知晓资金来源非法，只要参与了洗钱过程，都可能面临法律的制裁，从罚款到监禁，后果不堪设想。

　　积极配合金融机构，共同打击洗钱犯罪

　　作为金融机构，我们将加强对红包交易的监测与管理，建立完善的风险防控机制。同时，我们也呼吁广大客户积极配合我们的工作，发现可疑情况及时向我们报告。让我们携手共进，共同打击洗钱犯罪，维护金融安全与稳定。

　　要防范红包洗钱，需注意多个要点。个人应提高警惕，对来路不明、金额异常的红包保持审慎态度，不随意参与可疑的抢红包活动。同时，平台方也应肩负起责任，加强对红包交易的监测与管理，建立完善的风险防控机制。金融机构同样要发挥专业优势，提升对异常资金流动的甄别能力。具体可以从以下几个方面进行：对普通用户而言，要从红包群的异常特征与交易行为入手。倘若一个红包群里，发红包的频率极高，金额却毫无规律，且与正常社交红包的金额范围相差甚远，例如频繁出现大额整数红包，那便可能暗藏玄机，此外，群成员之间的关系若显得极为陌生，没有任何正常社交互动，只是一味地发红包、抢红包，这也绝非正常现象。同时，若抢红包后要求迅速将资金以特定方式转给他人，而非用于常规社交消费，那大概率是在进行洗钱操作。

　　最后，建行临沂沂州支行将一如既往地秉承“以客户为中心”的服务理念，为广大客户提供更加安全、便捷、高效的金融服务。我们也将继续加强宣传教育，提高公众的洗钱风险防范意识，共同营造健康、和谐的金融环境。

　　让我们共同努力，警惕红包洗钱风险，共筑金融安全防线！（通讯员 尹雅雯）