漫画：刷。 新华社发 朱慧卿 作
新华网北京３月２３日电（“新华视点”记者 赵宇飞、邓中豪）信用卡套现是指用ＰＯＳ机刷信用卡进行虚假消费，向持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，是我国法律明令禁止的犯罪行为,会给他人财产、银行信用安全等带来巨额风险。
然而，新华社“新华视点”记者调查发现，目前此类犯罪活动十分猖獗，从代办大额信用卡到违规售卖ＰＯＳ机，再到非法套现服务，已经形成灰色产业链，一些中介机构、银行员工和第三方支付企业牵涉其中。
以信用卡套现，违法生意红火
近来，一些银行收紧了大额信用卡业务，然而中介机构却能轻松办到。
天津顺达投资管理有限公司工作人员透露，只要提供身份证、房产证和工作证明，他们就能以“行长推荐”的方式办理数张总额度５０万元的大额信用卡，可“搞定”的银行有光大银行、民生银行、兴业银行等。“要收取总额度的１０％作为手续费，一部分是要用来打点关系的。”
同时，作为套现工具的ＰＯＳ机也能购买到。按照相关规定，申请ＰＯＳ机需要提供营业执照、税务登记、身份证明等多项资料，并经严格审核才能发放。
然而，记者在搜索引擎输入“ＰＯＳ机刷卡”，即出现了大量办理ＰＯＳ机的中介。记者随机联系了一家名为“北京勤研ＰＯＳ机办理中心”的机构，一名自称雷经理的工作人员说，只需提供身份证、银行卡扫描件即可办理，其他手续都能制作。
当记者表示要从事信用卡套现业务时，雷经理提醒：“刷卡套现最好不要刷整数，否则会引起银行的怀疑，当然就算银行查封了你的机器，我们也有门路重新开通。”
此外，从事ＰＯＳ机销售、收单业务的第三方支付企业也是一个重要环节。一家第三方支付企业员工赵先生透露，由于销售ＰＯＳ机、用户刷卡都会给企业带来收益，易宝支付、富友、卡友等支付企业明知买者是用做信用卡套现的，也愿意把ＰＯＳ机卖给他们，一些经常更换ＰＯＳ机的不法分子反而成了销售企业的大客户。
作案工具唾手可得，导致这一犯罪活动屡禁不止。除了在网络上招揽生意，记者在天津、重庆等地发现，宣传信用卡套现的小广告四处散发，交易地点却很隐蔽，往往在水果店、理发店甚至普通住宅，这一非法生意红火，一些中介表示“需提前预约”。
近期，广州警方破获了一起重大信用卡套现案件。从２０１２年底开始，犯罪嫌疑人冼某某二人在广州市区某大厦隐蔽位置租用两间办公室，利用ＰＯＳ机为他人刷信用卡套现，不到一年时间套现金额达２．６亿元，非法获利数百万元。
威胁财产安全，扰乱金融秩序
央行统计显示，截至２０１３年末，我国信用卡坏账总额２５１.９２亿元，比上年末新增１０５.３４亿元，增幅达７１.８６％。
今年春节前，我国部分省市发生多起利用信用卡套现、诈骗银行资金的案件，一些诈骗资金至今尚未完全追回。
业内人士说：“这些犯罪分子一般会使用他人名义办理的信用卡进行套现，很难追得回来。”
重庆大学经济与管理学院教授廖成林说，如今泄露及倒卖公民个人信息的案件时有发生，犯罪分子非法获取他人身份证复印件、家庭住址、工作单位等信息后，再以他人名义办理信用卡实施套现犯罪。在这种情况下，任何人都可能被冒名开卡，受害人会在不知情的情况下遭受财产、信用损失。
此类案例并不少见。四川成都的陈先生不久前突然接到银行发来的律师函，称其使用大额信用卡恶意透支，但陈先生从未办理过任何信用卡。
警方和银行的调查结果显示，犯罪分子冒用他的身份证、工作单位等重要资料办理了多张大额信用卡，先后非法套现５０多万元。陈先生不仅遭受了财产损失，还因为信用受损而无法申请银行贷款。
中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮分析称，除商业银行发卡不严外，信用卡套现犯罪活动已成为坏账剧增的重要原因，若不能有效遏制此类犯罪活动，未来整体坏账金额还将继续攀升，信用风险还将进一步加大。
弥补信用缺失，亟待加强监管
专家认为，我国的征信体系不够完善，在银行授信、ＰＯＳ机发放等环节审查不严，同时对公民个人信息保护力度不够，导致信用卡套现犯罪愈演愈烈。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说，在同一家银行办卡，各卡信用额度往往可以共享，而在不同银行办卡，额度并不共享。为争夺市场，一些银行对持卡人争相授信，导致信用额度被多次放大，超出其偿还能力，增加了持卡人非法套现的风险。
赵锡军建议，必须加强征信管理，让各银行在更高程度上共享信用额度，在用户出现套现迹象时及时封堵；将仅限于央行的征信系统覆盖至工商、税务、海关、交通等部门，使恶意套现者“一处失信，处处受制”，令持卡人不敢恶意套现。
中国政法大学经济法学院教授薛克鹏表示，发卡银行在拓展信用卡业务的同时，要规范大额信用卡发行机制，严格审批额度。最重要的是，银行要加强自查，防止非法套现者“里应外合”。
廖成林建议，ＰＯＳ机收单业务涉及工商、税务、公安等，有关部门应该形成联动机制，开展联合执法，严厉打击参与信用卡套现的ＰＯＳ机商户和个人，提高其违法成本。
针对以他人名义办卡实施套现犯罪行为，专家指出，一方面，公安部门对倒卖公民个人信息犯罪必须严厉打击，保持高压态势；另一方面，银行、电信等部门必须自查自纠，严惩内部泄露个人信息。
