9月1日起 民间借贷利率有了24%和36%红线 分3区域

　　从9月1日起，最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式施行。该新规把民间借贷划了24%和36%两根线，分成了三个区域，此举对一度“野蛮生长”的P2P网贷行业将带来巨大影响。临沂业内人士就此指出，P2P机构不允许作信用中介，扮好信息中介角色才是出路。

　　按照新规，民间借贷年利率在24%以内的受法律保护，即出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；年利率在24%—36%之间是自然债务区，这类债务如果当事人依据合同，向法院起诉要求保护这个区间的利息，法院不予法律保护，但如果约定利率以后，借款人按照合同约定偿还了利息，这个偿还是有效的，法院予以认可；年利率36%以上的借贷合同为无效，如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

　　2日，旗下拥有“我的钱夹”P2P网络借贷平台的亿盛集团负责人邓相龙就此表示：“此前，司法层面以基准贷款利率的4倍作为利率保护上限，而新规实施后按照24%和36%这两个关键数字，划出了‘两线三区’，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区，要知道本次规定的利率是一个固定利率，而不是像以前参照央行同期贷款基准利率。”

　　邓相龙估算，据不完全统计，目前在我市开展业务的P2P网贷平台有五六十家之多，网贷利息一般在7%—20%间，“尽管现实操作中，实际借款人负担的成本换算成利息的话将达18%—30%不等，这里面除了贷款利息外，还有担保费、平台中介费等开支，但出现在借贷合同中的利息应该还是属于法律保护范围内。”

　　“此次新规，是在司法层面划定民间借贷年利率的红线。”邓相龙介绍说，负责监管P2P网贷业务的中国银监会已圈出P2P机构的未来，即不是信用中介、交易平台，而是信息中介，“P2P机构不能建立资金池；投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管；不得为投资人提供担保，不承担系统风险和流动性风险；不盲目追求高利率融资项目；充分信息披露、开展必要的外部审计。随着法律及监管层面制度逐渐跟上发展，P2P行业必将掀起一场洗牌，而投资者在选择网贷平台时也应擦亮慧眼，用‘买不买账’的市场行为力促行业规范。”

　　记者 杨帆