个人信用污点年限接轨国际 五年代替终身(2)

市民如何维护个人信用报告？

既然个人信用报告如此重要，那么市民怎样才能维护自己的信用报告呢？记者了解到，维护好自己的个人信用报告也有技巧。

技巧1 这样修复不良记录

有了个人不良信用记录，可以采取这些措施———首先，避免出现新的逾期。银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

其次，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”。

技巧2 这样查询信用报告

个人作为信用报告主体的基本权利，人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。

市民可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。

在查询个人信用报告时，带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。

在查询时，还需如实填写个人信用报告本人查询申请表。

技巧3 这样提出异议申请

市民发现个人信用报告记载的内容有误，可以提出异议申请。

在提出异议申请时，要本人亲自到现场提出异议申请，只需带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。在查询时，你还需如实填写个人信用报告个人异议申请表。

也可以委托他人提出异议申请，代理人应携带委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人近一周的信用报告。

若市民对异议处理结果仍然有异议，除了可以向人民银行征信部门反映、向法院提起诉讼，还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。

哪些可能产生信用污点？

个人信用报告对于市民个人来说很重要，那么哪些行为可能会导致个人信用污点呢？市内部分商业银行人士透露，从他们日常审批个人信贷的情况来看，发现市民的个人信用报告中，出现个人信用污点主要集中在这几个方面。

按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足，由此产生的欠息逾期。

市民在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，所以造成担保人有逾期记录。

个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。