大学生消费信贷要量力而行

　　湖北某大学一名学生去年10月为购买苹果6手机及其他消费，申请网上贷款3万元，经过拆东墙补西墙不断找其他小贷公司贷款还债，最终欠下多家公司共计70余万元债务。这一消息近日再度引发全社会对大学生消费信贷问题的广泛关注。（《每日经济新闻》12月15日）

　　大学生对各类消费需求旺盛，更具引领消费潮流的能力；同时，大学生也是一个能焕发巨大消费潜能的庞大群体。不少大学生存在资金需求，潜在市场规模达千亿元。传统金融机构、互联网金融平台及电商平台竞相在大学生群体中“跑马圈地”，为大学生顺利消费提供了前所未有的方便。

　　但只有消费信贷与消费能力相适应，才能确保大学生消费信贷运行在良性轨道上；否则，不顾风险，放纵大学生没有节制的信贷消费需求，无异于把大学生往“火坑里”推，其后果是十分危险的，不仅会加重大学生及其家庭的偿债负担，且一旦债务缠身，会使其无法专注于学业。

　　为争取更多大学生消费信贷市场份额，各金融机构竞相降低条件。一些大学生也会利用社会征信体系不健全的漏洞，恶意逃避消费信贷债务。一旦学生消费信贷过度膨胀，失去偿还能力，会加剧各经营机构亏损，使大学生消费信贷陷入恶性膨胀怪圈。

　　要确保大学生消费信贷健康发展，无论是金融机构和各类电商平台，还是大学生及相应监管部门，都应正确研究和对待大学生消费信贷市场，保持理性态度，千万把好一个度，不能走过度放纵和盲目扩张的老路：

　　首先，大学生应根据家庭经济承受能力，确保借入金额与偿还能力一致，使个人消费信贷始终运行在合理框架内。

　　其次，各类金融机构、电商平台应转变经营理念，从追求数量扩张向追求质量效益转变，推动大学生消费信贷增长方式转变。比如，加大对大学生消费能力研究，掌握大学生群体消费趋势，对大学生消费群体进行市场细分，针对大学生的不同家庭背景、收入状况，制定不同的消费信贷营销方案，防止过度授信。

　　同时，对有意参与消费信贷的大学生，学校方面有责任正确引导。不妨由学校、家长出具消费信贷意向合同书，避免滥发消费信贷现象，这既是引导大学生形成良好消费信贷习惯所尽的社会责任，也是金融企业及电商平台防范风险的需要。

　　各级监管部门也应加大监管，确保大学生消费信贷有序竞争。应当将大学生消费信贷纳入重要金融监管目标，制定大学生个人消费信贷控制总额、最高利率标准，对不顾学生消费能力、只顾自身展业，任意提高消费信贷额度和利率的行为予以重罚。同时，应推进大学生消费信贷诚信体系建设，约束大学生参与消费信贷行为，提高大学生诚信意识。