个人信用“污点”5年可洗白 避免“破罐子破摔”

    近日,各大媒体纷纷报道,央行新版个人信用报告已经上线,2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示,且此后逾期记录留存的时间为5年。假设个人征信报告中有今年1月的逾期记录,将在个人征信报告记录里保留至2017年1月,以此类推。

　　此举意味着市民的逾期负面记录不再伴随终生,若能持续5年按时足额还款,可还回信用清白。

市民:很多逾期记录是无意中产生的

　　对于央行新版信用报告中“个人不良记录留5年”这一新规定,临沂部分国有银行工作人员在接受采访时表示,目前他们还没有接到上级行正式通知。不过,既然央行已经出台规定,估计不久就会在临沂推行。

　　对于央行这一新规,受访部分市民纷纷表示欢迎。家住市区的骆先生闻听这一消息后十分高兴。据他介绍,前段时间,由于原来的手机号暂停使用,导致办理信用卡银行一时联系不上他。不过,骆先生还是及时还上了这笔信用卡欠款。此次还款差一点造成不良记录,以后会不会因为工作繁忙再次造成逾期还款出现信用“污点”?骆先生还是很担心。

　　其实,像骆先生一样,很多市民由于工作繁忙等原因一不留神就发生了信用不良记录。而不良记录一旦计入个人信用报告,就会导致不能申办房贷、办信用卡等,而且信用记录还涉及到股票开户、找工作等各个方面。如果没有良好的个人信用记录,很多事可能都办不成。因此,对央行的这一新规,大多数市民表示十分欢迎。

专家:这是促进消费的很给力政策

　　“这个政策确实比较令人吃惊,对于个人来说,是很大的利好。可以说,这是促进消费的很给力政策。”11月5日,国泰君安证券临沂营业部首席证券分析师张运涛说。

　　张运涛进一步介绍说:“个人借的钱不还或者晚还,肯定造成信用‘污点’,现在信用‘污点’5年就能洗白。对于个人来讲,以前的不良信用洗白后,就可以办理信用卡或者以较低的贷款利率买房子、做生意了。而办理信用卡、贷款买房子可以促进消费,而贷款做生意可以促进经济发展。”

　　张运涛还认为,这是一个快速拉动消费与投资的重磅政策,对于经济的复苏可能有比较明显的影响,有利于促进整个社会的消费与投资。同时,根据有关材料显示,已上市的银行三季度报告显示,不良贷款率继续反弹,同比余额增长2.7%,这一政策的出台,对银行来说是个不小的利空。

　　业内人士认为,部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的,并非恶意。如果逾期记录一直伴随个人征信不公平,也易造成“破罐子破摔”。而信用记录设定5年期限,对消费者来说意义重大,满足了消费者重建信用的需要,有利于引导消费者积极积累良好的信用记录,也比较有利于部分消费者利用贷款实现买房或者其它的融资需求。

　　然而,银行工作人员也提醒,5年前没有还清的贷款还是会显示在信用报告中,那种误以为不用还钱的想法是错误的,“银行还是会很看重客户的信用记录,尤其是没有还清的贷款记录,还是会伴随终生”。

□链接:　哪些行为可能产生信用“污点”?

　　个人信用报告对于市民来说十分重要,那么,究竟有哪些行为可能会导致个人信用“污点”呢?据银行工作人员介绍,从他们日常审批个人信贷的情况来看,个人信用报告中出现的信用“污点”主要集中在以下几个方面:

　　按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

　　信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

　　按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后,仍按原金额支付月供,从而导致还款金额不足,由此产生的欠息逾期。

　　为第三方提供担保,由于第三方没有按时偿还贷款,造成担保人有逾期记录。

　　个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

    记者　韩纪功