15日，工行、农行等9大银行正式对外推出大额存单业务，作为一般性存款，大额存单设置的起存金额为30万元，利率一般为基准利率的1.4倍。发行首日，记者走访临沂多家银行了解到，对普通市民来说，大额存单尚属新鲜事物，且门槛较高，目前主要以咨询为主。
作为利率市场化改革的关键一步，自央行6月初发布《大额存单管理暂行办法》后便引起了社会广泛关注。15日，工、农、中、建、交、招商、中信、浦发及兴业9大银行首批大额存单发行，根据各大银行对外公布的大额存单发行情况，记者了解到各家银行在产品期限和利率设置上大同小异，存款最低门槛均为30万元。其中，工商银行发行6个月和1年期两款，年化利率分别为2.87%和3.06%；农业银行与中国银行发行1个月、3个月、6个月、1年四种期限的大额存单，年化利率分别为2.54%、2.59%、2.87%、3.15%；建设银行只发行1年期大额存单，年化利率为3.15%；其余银行也推出了1个月到1年期不等期限的大额存单，年化收益率与上述银行相似。
不难发现，9大行推出的大额存单收益率也保持了相对一致的步调，即约为基准利率的1.4倍。然而，如此高的收益率能否赢得市民的青睐呢？从去年11月份开始，央行多次下调人民币存款利率，为推进利率市场化改革，规定将存款利率浮动上限定位基准利率的1.5倍。时至今日，为避免资金“搬家”，多数银行都上调了定存利率，如兴业银行推出的半年及一年期定存，其收益率为基准之上上浮22%左右，而部分城商行都能上浮30%左右，与上浮40%的大额存单利率相差不算太大。
15日，记者先后来到工行、农行、中行及浦发银行等7家银行，针对大额存单向银行工作人员及市民展开采访。“新鲜事物总需要一点时间推广，目前我行暂未接到前来办理大额存单业务的市民。”浦发银行一工作人员的说法也与其他几家银行说法相似。而对市民来说，大额存款的高门槛使他们望而却步。市民郑先生表示，普通小储户难以迈过30万元的门槛，而且大额存单收益率并非多高，而资金量合格的客户往往更注重收益，一般会选择股票、基金、定存等组合投资。
记者调查
享受存款保险制度保障、可转让和支取
大额存单或冲击保本型理财产品
大额存单起存数额大、收益率偏低是不争的事实，不过，大额存单却是银行一般性存款，享受存款保险制度的保护，而且其收益率与银行推出的部分保本型理财产品相差无几，有专家认为，未来或将对后者产生一定冲击。
定期存款、银行理财及储蓄国债往往是保守型理财市民的选择，与大额存单相比，四者各有何特点呢？我市一银行理财顾问李经理认为，大额存单本质上是一种存款，风险极低，所以同样被纳入存款保险范围之内，而且可转让和支取；银行理财产品虽然基本都能收回本金及达到预期收益，但大部分都是不保本的，而且不在存款保险范围内；国债的优势在于安全级别最高、起点低，而且流动性要强于定存及银行理财，缺点在于每年定期发行，不能随时买入，发行额度有限。
与银行理财产品相比，首批大额存款收益率较低。根据普益财富统计，上周，银行理财产品的平均预期收益率为5.07%，较上期上升2个基点。其中，1个月至3个月固定收益率人民币理财产品预期收益率为5.05%，3个月至6个月平均预期收益率为5.19%，6个月至12个月平均收益率为5.23%。不过，大额存单却有着较强的流通性，当投资者出现紧急情况需要调用资金时，可以快速地在二级市场进行套现，且交易成本较低，这也是银行理财产品无法比拟的优势。大额存单还可用作贷款抵押，这对于有贷款需求的人士是一个较好的选择，可以在满足自身需求的同时获得额外的收益。
李经理认为，大额存单推出后，银行保本型理财产品将受到冲击。目前一年期大额存单的利率约为3.1%；而保本型银行理财产品在经过近期降准、降息之后，其收益率也已经出现了大幅下滑，收益率多在4%左右。同时，大额存单的发行成本低于保本型银行理财产品，大额存单使得银行可根据期限结构发行适合自己负债管理的存单，在稳定银行流动性、利率结构和负债成本上有着诸多好处，因此银行也有动力积极地发行大额定期存单，从而减少保本型理财产品的投放。“目前只是首期大额存单发行阶段，在利率市场化推进过程中，大额存单起存金额及收益率也将在各大银行间拉开差距，届时消费者可根据自己的喜好进行选择。”李经理说道。
记者 赵辉
